「S&P500だけで大丈夫？」迷った私が選んだ“ちょうどいい投資”
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S&P500だけで大丈夫？暴落に備えた"持ち方"の見直し
「S&P500一本で本当に大丈夫？」
そんな問いが、ふと頭をよぎったのは――
2025年4月、いわゆる“トランプ関税ショック”で市場が急落したときのことでした。
SNSでは「−30％の含み損に耐えられなかった」「ロスカットされた」「投げ売りしてしまった」という投稿が相次ぎ、
“あの堅調な米国株がこんなに下がるのか”という衝撃が、私の中にも静かに広がっていきました。
もちろん、長期で見れば米国株はリターンが大きい投資先です。
でも、大きく下がる局面に耐える“心の体力”が必要になるのもまた事実。
だからこそ私は今、こう問い直しています。
「価格だけでなく、自分の“投資の持ち方”はこれでいいのか？」
暴落に遭ったときこそ、資産設計の“本質”が浮き彫りになる――
そんな体験をきっかけに、私のポートフォリオは少しずつ変わっていきました。
“大きく下がって、大きく戻す”は理想だけど、心が持たない
「長期で見れば、米国株は戻る」
それは、多くの投資家が口にする“理想論”です。
でも、実際に30％以上の下落を目の当たりにしたとき、
その言葉を自分の投資口座を見ながら信じ続けられる人が、果たしてどれだけいるでしょうか？
私も、かつてはS&P500だけで運用していた時期がありました。
リターンの高さに魅了され、「これが最適解だ」と思っていたんです。
でも、相場が崩れたとき――
画面に表示された“含み損”の数字が膨らむたびに、心拍数が上がっていく。
「いま売らなければもっと下がるかも」と、不安が頭の中を支配する。
理屈ではなく、感情が行動を決めてしまう。
そんな“心が持たない”経験が、私にはありました。
だからこそ今は、ROBOPROをポートフォリオに組み入れています。
ROBOPROは、株式だけでなく債券・金・不動産といった複数の資産にAIが分散投資してくれるロボアドバイザー。
“すべての局面に強い”とは言いませんが、少なくとも一極集中のような不安定さからは解放されるのです。
実際に、S&P500とのパフォーマンス比較をすると、違いは明確です。
※以下は2020年1月15日〜2025年3月末までの約5年間を対象とした年率ベースの実績値です。
- S&P500のみ：年率リターン 20.91％ ／ 最大ドローダウン −33.97％
- ROBOPROのみ：年率リターン 16.32％ ／ 最大ドローダウン −17.89％
- ハイブリッド（50:50）：年率リターン 18.84％ ／ 最大ドローダウン −24.87％
急落時のストレス、回復までの長さ、リスクへの耐性…。
こうした数値を見ると、「長く投資を続けていくために大切なのは、最大リターンより“心が折れない仕組み”だ」と改めて思うのです。
守るだけじゃない、反発力もある“ちょうどいい”選択肢
「ロボアドって、守りは強いけど上昇相場では出遅れるんじゃないの？」
そんな声を聞くことがあります。
たしかに、株式だけをフルで持っていた方が“瞬間的な伸び”は出やすいかもしれません。
でも、実際にはROBOPROはただ守るだけの存在ではありません。
たとえば、2025年3月。
世界的な金融市場が大荒れし、S&P500は−6.22％の下落となりました。
そんな中、ROBOPROは+1.64％のプラスリターンを記録しています。
これは偶然ではありません。
ROBOPROはAIによって、マーケットの状況を定量的に読み取り、下落相場に強い「金」や「債券」の比率を上げていたからです。
実際、このときROBOPROのポートフォリオは…
つまり、ただ耐えるのではなく、状況を見て“攻め”に転じる柔軟さがあるのです。
市場が回復する局面でも、すぐに株式比率を高めるなど、
AIの判断による“反発力”も備えているのがROBOPROの特長。
守りながらも、必要なときには踏み出せる――
「ちょうどいい投資」という表現が、まさにしっくりくる選択肢だと思っています。
手数料だけで判断しない。"続けられる仕組み"が資産を守る
「ロボアドは手数料が高い」
この言葉をネットやSNSで見かけることは珍しくありません。
たしかに、S&P500連動のインデックスファンドの信託報酬が年0.1％前後であることを考えると、ROBOPROの手数料（年1.1％）は高く見えるかもしれません。
でも私は、手数料の“数字”だけでは語れない価値があると感じています。
なぜなら、投資で最も重要なのは「続けられるかどうか」だからです。
たとえば、いくら手数料が安くても、
暴落局面で心が折れて売ってしまったら――
それは、“もっとも高い手数料”を払ったのと同じではないでしょうか。
ROBOPROは、下落時に金や債券を厚く保有するなど、
AIによって自動的にリスクを調整してくれます。
しかも、今回のように大きなショックのあとには臨時リバランスを実施するなど、
“動くべきタイミング”ではきちんと動いてくれる。
この「手間も不安も任せられる安心感」こそが、私にとっての“1.1％分の価値”だと思っています。
長期の資産運用で本当に大切なのは、短期的な手数料の比較ではなく、「心が折れずに続けられる仕組みかどうか」という視点。
だから私は、ROBOPROを信頼し、使い続けているんです。
投資に迷ったら、“自分が続けられるか”で考える
投資は未来を読むゲームではありません。
どれだけ情報を集めても、どれだけ実績ある人の意見を取り入れても、
「次に何が起きるか」は、やはり誰にもわかりません。
だからこそ、私はこう考えています。
「何を買うか」ではなく、「どう持ち続けられるか」がすべてだ。
今回の“トランプ関税ショック”のような急落局面は、私たちに「投資の本質」を突きつけてきます。
心がざわつく。
資産が大きく目減りする。
ニュースやSNSの情報が一気に流れ込んでくる。
そんな中で冷静に判断するのは、とても難しいものです。
でも、「自分が続けられる仕組み」を持っていればどうでしょうか？
ROBOPROのように、
・AIが自動で分散投資を行い、
・下落時はリスクを抑え、
・上昇時にはチャンスを捉える。
このような“仕組み”があることで、
暴落しても慌てず、リバウンドもある程度拾い、
気持ちの安定を保ったまま投資を続けることができる。
それは「勝つ」ことではなく、
「やめない」ことを可能にしてくれる仕組みなんです。
投資に迷ったら、「利益が大きそうか」ではなく、
「このやり方なら、10年後も自分は続けられているだろうか？」
この問いを自分に向けてみると、
選ぶべき“投資のかたち”が自然と見えてくる気がします。
